Une centrale des risques mutualisée et un vivier de prospects qualifiés, conçus pour aider les IMF de toutes tailles de la zone UEMOA à maîtriser le risque et à développer leur portefeuille sainement.
Quatre principes structurent l'outil pour que le partage de données profite à chaque IMF, sans jamais fragiliser le marché.
Pas de consultation sans contribution : la base mutualisée reste toujours fraîche.
Visibilité inter-IMF avant chaque décision, pour lutter contre le surendettement.
Le partage repose sur une base légale claire recueillie dans la demande de crédit.
Une banque de prospects qualifiés pour faire croître le portefeuille à risque maîtrisé.
L'agent de crédit suit une séquence sécurisée qui garantit la fraîcheur des données partagées avant toute nouvelle évaluation.
À l'exception de sa toute première connexion, l'agent ne peut pas finaliser une évaluation tant qu'il n'a pas rempli son obligation de réciprocité.
Pour débloquer l'analyse, l'agent met à jour le statut (qualité de remboursement / impayé) d'au moins un (01) client actif de son propre portefeuille.
Le système affiche si le client est actif dans d'autres IMF et la qualité de son portefeuille global (PAR 0, PAR 30, impayés en cours).
Face au tableau de bord, l'agent tranche :
En cas de poursuite, l'agent monte le crédit et l'engage dans le circuit de validation hiérarchique de son IMF.
Chaque demande d'évaluation (hors première connexion) exige une contribution réelle : c'est ce qui maintient une base de données vivante et fiable pour toute la communauté des IMF.
Pour éviter le surendettement et la cavalerie budgétaire, chaque utilisateur voit si le client étudié est déjà renseigné par une autre IMF et quelle est la qualité de son portefeuille global.
| Indicateur | Données affichées | Impact décisionnel |
|---|---|---|
| Multi-endettement | Nombre d'IMF avec crédit actif + encours cumulé. | Alerte si > 2 IMF |
| Qualité du portefeuille | Impayés, jours de retard (PAR 0 / 30 / 90). | Impayé actif = option de blocage |
| Comportement de paiement | Régularité des remboursements historiques. | Ajuste le score IA ± |
| Ancienneté de la relation | Durée des crédits passés, incidents soldés. | Modulation du score |
Des algorithmes légers d'intelligence artificielle évaluent la solvabilité du client à partir de données du quotidien, là où l'historique bancaire classique fait défaut.
Une banque de prospects dédiée, alimentée par le terrain et par les demandeurs eux-mêmes, permet aux IMF de prospecter intelligemment.
Enregistrent les contacts qualifiés lors de leurs descentes sur le terrain : identité, activité, besoin, géolocalisation.
Apporteurs de données terrainParticuliers, TPE, PME et chercheurs de financement s'inscrivent d'eux-mêmes pour exprimer leur besoin de crédit.
Auto-inscription volontaireL'algorithme léger classe le prospect « éligible / à instruire / non éligible » avant même le premier contact, optimisant le temps des équipes commerciales.
Un prospect déjà multi-endetté avec impayé actif est signalé dès son inscription, protégeant l'IMF dès la prospection.
Petites ou grandes structures, donnez à vos équipes une centrale des risques mutualisée et un vivier de prospects qualifiés.
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